养老金并轨完成了吗（养老金并轨后差距越来越大）

养老金并轨完成了吗，原文标题：养老金并轨后差距依然存在，算算这笔账就明白了，早做准备吧。

养老金怎么交？退休之后领到了钱才能更多。养老金有人领得多，有人领得少，差距甚至可以达到10倍以上？养老金系统真的公平吗？很多人上班的时候也没有缴纳过养老保险，可是退休的时候却比缴纳过养老保险的人领的钱还多。这些问题以后都变得透明了。因为咱们国家养老金制度其实一直都在改革。

在咱们传统的印象里边，领养老金的人分为三种。

第1种就是领财政工资的人，例如大家都很羡慕的公务员事业单位，在养老金双轨制的时候，领财政工资的人在职期间是不需要缴纳养老保险的，但是退休之后能领到的养老金，往往要高于普通的企业单位退休人员。

第2种领养老金的人，就是企业职工，目前已经退休的中老年朋友，企业职工所占的比例是比较大的，不管是国有企业，还是私人企业。在职期间单位和个人共同出钱，为自己缴纳了养老保险。所以企业职工在职期间交养老保险是有一定的经济负担，但是负担并不明显。

第3类人就是咱们的灵活就业者，灵活就业者是所有交养老保险的人群当中，经济压力最重的一类人。因为灵活就业者所要缴纳的养老保险费用，全部都要自己承担。而每个月养老保险费用缴纳之后，进入到个人账户里边的钱连一半都不到。所以很多人宁可选不领养老金，也不会去交这钱。或者咬咬牙只缴纳最低档的养老保险基数，缴费年限也只选择最短的15年。

退休之后这三类领取养老金的人，基本上排序就是，领财政工资的人，退休之后的养老金相对最高。其次是企业退休的人，领得最低的基本上都是灵活就业者。可是自从2014年咱们国家养老金开始并轨以后，到现在也快10年的时间了。这个并轨主要并的就是领财政工资的人。养老金彻底完成并轨以后，不管是财政，还是企业，还是灵活就业，缴费和领钱，用的其实都是一套养老金系统了。

用的就是咱们职工养老保险的系统，每个人都有自己的个人养老保险账户。个人账户里边儿有着详细的交费记录，交费月份，和交费钱数非常的详细。等到自己该退休的时候，这些钱记录的都会清清楚楚。谁的养老金高，谁的养老金低，其实最重要的关键点就是，个人账户余额里边连本带息一共有多少钱。个人账户的钱越多，就说明退休之前缴纳的养老保险钱越多。也就是自己为养老保险体系的贡献越多。所以退休之后自己能领到的养老金也就会越高。反之就会越低。

完全并轨之后的养老金是一个独立的体系，不管是公务员、事业单位、还是国企职工，还是私企职工，包括灵活就业者。个人养老保险账户里边的利息，还有算法都是一样的。除了灵活就业者按照缴费基数的20%进行交费。其他的单位全都是按照工资的24%进行缴费。而所有人交的钱，能进到个人账户里边的钱，就是自己交费标准的8%。

举个例子，比如自己是5000块钱的月工资，交费基数也是按照5000块钱的标准计算。那么5000块钱的8%，就是400块钱。理论上来讲，不管从事什么工作，都会有400块钱进入到养老保险的个人账户里面去。但是理论和现实是有差距的，下边咱们就来说一说差距到底在哪。也就是为什么以后养老金彻底并轨之后，同样的工资，退休之后养老金领取的钱数，还是会不一样。

第一，咱们还是先说领财政工资的人群，体制内所有的流程，都会按咱们国家规定的标准进行，该交多少钱就是多少钱，没有必要钻漏洞。如果工资是5000块钱，那么养老保险就会按5000块钱的24%进行实缴，单位交16%个人交8%，这个8%就是400块钱进入到个人账户里边去。

然后就是企业了，企业基本上分为两大类，一个是私企，一个是非私企。非私企主要也就是国企跟央企之类的，养老金缴纳和领取标准，与公务员没什么区别。如果是私企，那就有区别了，由于很多私人企业，都会走一些税务和财务上面的捷径，这样可以为单位省下来不少钱。所以同样是5000块钱的月工资，私企往往就会选择按照当地收入水平的最低标准来缴纳，发工资的时候按照5000块钱来计算。但是交社保的时候，可能会按2600，或者3000的标准来交费。咱们就按3000块钱来计算，个人交费3000块钱的8%，就是240块钱进入到咱们的个人养老保险中。这样的一个操作，咱们一个月养老保险账户里的钱，比按照实际工资交纳就少了160块钱。这样日积月累地算下来，其实退休的时候，就要比按工资实缴的单位，领的养老金要低。

而灵活就业者，由于所有的交费费用都是自己出的钱。在交费的时候自己选择哪个档，也是由自己来决定的。包括交费年限也是完全由自己决定的，只要退休之前交满15年以上就行了。说到这个时候，朋友们也应该能够明白了，养老金系统即使并轨之后。退休以后的养老金领取差距依然还是存在的，只是存在的更加透明了而已。

如果咱们知道自己养老金交纳的标准比较低，那么退休之后，还想有一份比较可观的收入。就不能只依靠养老金过日子了，早早的多挣点钱，别管是存在银行吃利息，还是炒股票，买基金，买房子吃租金，或者开店。早早的就做好准备，给自己增加一份额外的补充型养老金。

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