展业三原则是指（尽职调查展业三原则）

展业三原则是指，原文标题：展业原则——了解你的业务和尽职调查。

了解你的业务是指银行在为企业办理外汇收支时，通过客户提供或者第三方取得相关业务的信息，识别客户的交易背景、交易目的等，审查交易的合规性、真实性及其与外汇收支的一致性，防止虚构交易背景开展跨境、跨币种、跨市场的投机套利活动。比如我们在办理货物贸易付款时，就需要企业提供合同、发票、报关单、海运提单等证明材料，要核实证明材料之间的逻辑性，能否相互印证：合同上关于付款方式的条款是否和实际一致，合同、发票、提单上对于货物数量、发货时间、运输路径等信息是否一致，货物定价是否合理。

尽职调查是指银行在与客户建立初始业务关系时及在业务关系存续中，采取措施对客户办理的所有交易进行审查并形成整体判断，以确保交易的真实性与合规性。主要是在外汇业务存续期间要持续监测客户的后续行为及资金流向，确保资金的后续流向及用途符合监管要求。比如在办理企业货物贸易预付货款时，因为货物还未收到，企业仅提供合同，无法提供提单、报关单等证明文件，在货款付出以后，要关注企业收货情况，查询企业海关数据，付款后是否有相应的货物流，特别是在资金流与货物流不匹配的情况下就要重点关注了。

正是因为展业三原则的存在，各家银行在制定自己的内控制度时往往更加严谨，会采取比外管规定更加严格的措施，比如之前说过的外币存取款限额，外管取款10000美元以下可以凭本人身份证直接办理，而在些银行会要求取款5000美元甚至3000美元以下可直接办理，超过则要提供证明材料。

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